50岁以上人群买保险的正确方式

最近央视的热播剧，孙俪主演的《蛮好的人生》非常火，里面很多非常真实的老年人生病住院的情节：

进口的人工关节16万，使用时间长，能用到20年左右，但医保基本不报，幸好给太太买了医疗险，这16万能报一大2、女主前夫的二叔，因为心脏不舒服，在县城和省城的医院做了检查，最后还是不放心，专门跑到上海去复查、手术。

医生诊断出二叔是心脏瓣膜封闭不全，手术治疗的费用大概20万，大部分都要自费，原本以为有医疗保险，到后来才发现，临到签合同，老人家觉得每年交保费，万一没生病，这个保险买了不划算，就没买了。后来实在没筹到钱，发起众筹，孩子的婚事都被搅黄。

……老年人因身体机能衰退、免疫力下降，易出现多种健康问题：三高、冠心病、骨质疏松等等，大病也更高发，像癌症、心梗、脑中风等。根据全国人口普查数据，预计到2035年，我国60岁及以上老年人口数量将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，进入重度老龄化阶段，这意味着每三个人中就有一位老年人。

对于每个家庭来说，老龄化也意味着：家里的老年人在保健和医疗费用的比重，会越来越大。

经常遇到很多咨询父母保险的朋友

通常都是担心父母年纪大，免疫力下降，想给买重疾险，报销大病治疗的费用，殊不知年纪越大，重疾险保费越高了，而且容易出现“保费倒挂”的问题，即保费超过保额。

而且买保险是需要做健康问卷的，到了50多岁或以上，很多时候都有了常见的慢病，如：三高，动脉斑块、各种结节….都会影响医疗险的配置。

一般50岁或以上的人群买保险，建议如下：

1、医保是基础，一定要买，居民医保、新农合都可以

2、当地的惠民保最好都买上，因为商业医疗险都是除外一切既往症，惠民保一般都是涵盖既往症的，比如某人有高血压，买商业医疗险，会除外高血压和相关的并发症的治疗责任；

3、医疗险，买常规百万医疗险，或者免健康告知的医疗险。比惠民保的保障更全面，报销比例更高，自费药的保障也更多，通常免赔额之后，符合条款能100%报销。每年用确定的保费，堵住治疗大病的医疗费无底洞。

4，意外险，年纪大最怕摔倒，意外险要选择没有健康告知的，这个比较容易买上，值得注意的是：意外医疗的额度尽量高些，这个额度是用在发生意外时，医院的门诊或住院治疗的费用报销。

最后，可以每年带父母去做一次体检，这不是保险，但却是比保险更效的方法，如果所有疾病都能早发现早、治疗，就是最好的。